신한 VIP 참 연금저축보험 Ⅲ

무엇을 보장하나

사망(연금개시전)

연금개시전 보험기간 중 피보험자 사망 시 사망당시 계약자적립액 지급(단, 만15세 이전 사망 시에는 이미 납입한 보험료와 사망당시 계약자적립액 중 큰 금액), 이후 계약은 효력 상실

연금(연금개시후)

연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 연계약해당일에 생존해 있을 때, 연금개시시점 계약자적립액을 기준으로 연금사망률·공시이율을 적용해 계산한 후 계약관리비용을 차감한 금액을 지급. 종신연금형(보증지급기간 10~20년 선택) 또는 확정연금형(확정지급기간 10~40년 선택, 최종 연금수령나이 115세 이내 제한)으로 변경 가능

보증지급기간 중 사망(연금개시후)

종신연금형 보증지급기간 중 사망해도 보증지급기간까지 매년 연금액 지급, 잔여 보증지급기간분 선지급 가능(기타소득세 등 부과될 수 있음)

확정지급기간 중 사망(확정연금형)

확정연금형 확정지급기간 중 사망해도 확정지급기간까지 미지급 연금액을 매년 지급, 잔여 확정지급기간분 선지급 가능

못 받는 경우

• 질병·체질적 요인자가 경미한 외부요인으로 발병하거나 증상이 악화된 경우 보험금 미지급
• 과잉노력·격심하거나 반복적인 운동으로 인한 사고는 재해에서 제외
• 무중력 환경 장기간 체류로 인한 사고는 재해에서 제외
• 식량부족·물부족·상세불명의 결핍으로 인한 사고는 재해에서 제외
• 고의적 자해로 인한 사고는 재해에서 제외
• 법적 처형으로 인한 사고는 재해에서 제외
• 외과적·내과적 치료 중 진료기관의 고의·과실 없는 환자 재난은 재해에서 제외
• 자연의 힘 노출 중 급격한 액체손실로 인한 탈수는 재해에서 제외
• 익사·익수 및 호흡 관련 불의의 위협 중 질병에 의한 호흡·삼킴장해는 재해에서 제외
• 한국표준질병사인분류 U00~U99에 해당하는 질병은 재해에서 제외

약관 원문에서 발췌했습니다.

알아 두실 것

• 중도해지·연금 외 수령 등 연금수령에 해당하지 않는 금액에는 기타소득세(16.5%, 지방소득세 포함) 또는 이연퇴직소득세가 부과될 수 있음(단, 사망 등 특별사유·의료비인출은 예외)
• 해약환급금은 계약자적립액에서 해약공제액을 공제한 금액으로, 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있음
• 보험료 납입한도: 기본보험료+추가납입보험료 연간 합계 1,800만원 이내(전 금융기관 연금계좌 합산)
• 보험료 납입유예: 계약일로부터 2년 경과 후 기본보험료 납입 일시중지를 최대 12회(36개월), 1회 신청시 3개월 단위로 최대 4회 복수신청 가능
• 추가납입보험료 한도는 기본보험료 총액의 200%(연간은 연간 기본보험료의 200%)이며, 국고채수익률이 최저보증이율 이하로 3개월 이상 하회시 축소될 수 있음
• 계약이전 시 소득세는 부과되지 않으나(2013.3.1 이전 가입 연금저축으로 이전 시 예외), 납입한도 초과·분할이전·압류/질권 설정·연금지급중·연금수령 개시된 계약 등은 이전 제한
• 계약자 사망 시 배우자가 계약을 승계할 수 있으며, 이 경우 최소납입요건 및 연금수령연차 기산일은 피상속인 기준 적용
• 연금개시나이 55세는 실제 만나이, 56세 이상은 보험나이를 적용
• 적립이율은 공시이율Ⅷ(연금저축)에 연동되어 매월 변동(2026년 1월 현재 연복리 2.10%)되며, 최저보증이율은 계약일로부터 10년 이내 연복리 0.5%, 10년 초과시 연복리 0.25%
• 계약체결비용 산출시 적용 이율은 연복리 2.00%
• 가입 자격(약관 자동추출): 가입나이 0세~(연금개시나이 - MAX(5, 납입년수))세(태아 가입불가); 연금개시나이는 만55세~85세이며 산식에 따라 상한이 달라져 단일 숫자로 특정되지 않음

보험 조건 한눈에

보험기간·갱신

연금개시전: 보험계약일~연금개시나이(만55~85세) 계약해당일 전일 / 연금개시후: 종신연금형은 종신(보증지급기간 10~20년 선택), 확정연금형 변경 시 확정지급기간 10~40년

납입주기

월납(납입기간 5년납 이상)

환급 유형

해약환급금 지급(공시이율 및 최저보증이율 적용) — 중도해지시 납입보험료보다 적거나 없을 수 있음