연금저축 나이스플랜 연금보험

무엇을 보장하나

연금(확정연금형)

연금개시시점에 피보험자가 살아있는 경우, 확정된 연금지급기간(10년·15년·20년) 동안 매년 계약해당일에 생존 여부와 관계없이 확정 지급. 연금개시시점 계약자적립액을 기준으로 공시이율을 적용해 산출한 연금연액을 지급

연금개시전 사망 시

피보험자가 연금개시전 보험기간 중 사망한 경우 사망 당시의 계약자적립액을 지급하고 계약은 효력 상실(단, 배우자가 계약을 승계하는 경우는 예외)

연금(종신연금형, 정액형)

연금개시후 보험기간 중 피보험자가 매년 계약해당일에 생존 시 지급. 연금개시시점 계약자적립액을 기준으로 연금사망률 및 공시이율을 적용해 산출한 연금연액을 지급하며, 사망 시에도 보증지급기간(10년 또는 20년)까지의 잔여분은 지급됨

못 받는 경우

• 계약 전 알릴의무를 고의 또는 중대한 과실로 위반한 경우, 보장개시일부터 2년(건강진단 계약은 1년) 이내 계약해지 및 보험사고 발생 시 보험금 미지급 가능
• 계약체결 시 피보험자 나이가 가입나이 요건에 미달·초과한 경우 계약 무효(납입보험료 반환)
• 대리진단, 약물사용, 진단서 위·변조, 고지의무 위반 등 뚜렷한 사기의사로 계약이 성립된 것을 회사가 증명하는 경우 보장개시일부터 5년 이내(사기사실 인지일부터 1개월 이내) 계약 취소 가능

상품요약서에서 발췌했습니다. 구체적인 내용은 약관을 확인하셔야 합니다.

알아 두실 것

• 중도해지·연금외 수령 등 연금수령요건 미충족 시 기타소득세(16.5%, 지방소득세 포함) 또는 이연퇴직소득세 부과
• 연금수령한도 초과분은 기타소득세 등 부과, 연금소득 합계 연 1,200만원 이하는 분리과세 가능(초과 시 종합과세 원칙)
• 연간 납입한도 1,800만원 이내, 세액공제한도는 연 600만원(종합소득금액 4,500만원/총급여 5,500만원 이하는 납입액의 15%, 그 외 12% 세액공제)
• 연금연액은 공시이율 변동에 따라 매년 달라질 수 있음
• 공시이율은 매월 회사가 결정하며 2026년 1월 현재 연복리 2.15%
• 최저보증이율은 계약일부터 5년 이하 연복리 1.25%, 5년초과~10년이하 연복리 1.0%, 10년초과 연복리 0.5%
• 해약환급금은 계약자적립액에서 해약공제액을 차감하여 지급되며 납입보험료보다 적거나 없을 수 있음(경과기간별 환급률은 해약환급금 예시표 참조)
• 해지공제비율은 경과 1년 11.0%에서 7년 이후 0.0%까지 체감
• 계약체결비용은 매월 기본보험료의 2.80%(7년 이내)~1.45%(7년초과~10년이내), 계약관리비용은 5.00%(20년 이내)~1.00%(20년초과)
• 다른 연금저축계좌·개인형퇴직연금으로 계약이전 가능하나 종신연금 지급중 계약, 장해연금 지급중·보험료납입면제 계약, 보험금 지급 미확정 계약, 만55세 미만이거나 가입 5년 미경과 계약의 개인형퇴직연금 이전 등은 제한
• 가입자 사망 시 배우자인 상속인은 계약 승계 가능
• 건강진단 결과에 따라 가입 가능 여부가 제한될 수 있음
• 세제 관련 사항은 '16년 12월 현재 법령 기준이며 향후 세법 개정에 따라 달라질 수 있음
• 가입 자격(약관 자동추출): 가입나이는 0세~(Y-5)세이며 Y(연금지급개시나이)는 만55세~80세, 납입기간에 따라 (Y-5)/(Y-10)/(Y-15)/(Y-20)세로 상한이 달라짐. 5년납·전기납 기준(연금개시나이 80세 적용 시) 최대 가입나이는 75세.

보험 조건 한눈에

보험기간·갱신

연금개시전: 계약일부터 연금지급개시나이 계약해당일 전일까지 / 연금개시후: 종신연금형은 종신(10년 또는 20년 보증지급), 확정연금형은 확정된 연금지급기간(10년·15년·20년)

납입주기

월납

환급 유형

환급형(해지 시 해약환급금 지급, 경과기간에 따라 납입보험료 대비 환급률이 상이하며 초기에는 원금보다 적을 수 있음)

가입 가능 연령

만 0~75세